信用卡怎样才能保证更安全

2011年12月18日晚8点42分，正在单位宿舍休息的王先生突然收到中国银行的短信称，自己的中银信用卡消费了人民币3万余元。

“刚开始我还以为是诈骗短信，没有太在意。”但是过了几分钟，觉得不太对劲的王先生拨通了中国银行的客服电话，而客服人员对该笔消费的确认着实让王先生吃了一惊。“卡就在我身上，竟然”被消费“了？”在立即将卡片冻结后，王先生迅速向警方报了案。

随后，急于知道自己信用卡上不翼而飞的3万余元究竟去向何处的王先生再三向中国银行信用卡中心的工作人员询问交易发生地，但是无奈工作人员始终以账单未出为由拒绝提供相关信息。直到第二天，在王先生的敦促下工作人员才告知他，消费地点在广州市一家珠宝店。

此后，王先生工作的单位开具证明，案发时王先生一直在位于广州市另一区的单位宿舍内，王先生的几位同事也能为其证明案发时信用卡仍在王先生本人身上，警方在该珠宝店所调取的监控录像也显示，刷卡人确实并非王先生。

最让王先生哭笑不得的是，在该珠宝店出示的刷卡单上，签的竟然还不是自己的名字。“办卡时明明选的是密码加签名的验证方式，为什么签名错误竟然也能够消费成功？”

就这样，一张伪造的信用卡和一个完全与卡主信息不符的签字，顺利盗走了王先生中银卡上的3万余元。

银行？如果证据表明卡主确实没有用自己的信用卡进行交易，那么就应由银行来承担损失。因为银行与信用卡持卡人之间成立的是一种由银行授信、在一定额度内，允许持卡人刷卡取现或者消费的合同关系。银行卡、卡号和密码共同构成一个完整的储户身份标志，只有在三者一致时，才能允许交易。不管作案者如何取得卡号和密码，银行未能识别伪卡，允许银行卡、卡号和密码三者不一致的情况下交易，导致盗刷发生，这就表明银行的交易安全系统存在重大缺陷，同时银行卡的造卡程序也存在安全漏洞。

商户？王先生办卡时明明选的是密码加签名的验证方式，但签名错误竟然也能够消费成功。可见，收银员根本没有核对卡主信息，完全置客户利益于不顾。即使信用卡密码被盗取，如果盗取人签名发生错误，那么商家仍可能承担大部分责任。而信用卡没有密码被盗刷的情况下，签名存在明显差异的情况下，商家无疑要对盗刷得逞承担主要责任。

信用卡不设置密码更安全？不全是。农业银行工作人员表示，一经发现信用卡被盗，如果信用卡持有人未到银行挂失，则无论卡片是否已经设有密码，所有经济损失均由持卡人本人承担。

工商银行工作人员说，银行对信用卡盗刷等损失采取的赔偿原则，是挂失前损失由持卡人自己承担，挂失后损失由银行承担。

招商银行和光大银行信用卡中心工作人员则表示，信用卡没有设置密码，则以挂失为时间起点，之前的48小时之内发生的盗用损失，银行将分别进行酌情赔偿。这是因为没有给卡片设置密码的持卡人，比已经设有密码的持卡人存在更多的安全隐患。

如果客户使用密码加签名的双重方式呢？一位银行人士表示，由于使用了密码，商家核对签名的压力就小多了，银行的安全压力也减小，而这些压力会转移到持卡人身上。如果双重保护的卡被盗刷了，毫无疑问个人有责任，因为密码泄露了，商户在核对签名上要承担多少责任，很容易扯皮。

目前国家在信用卡安全监管方面还存在很多漏洞，国内信用卡用卡环境还不很成熟，凭密码交易的持卡人需注意用卡时，尽量用手掩盖密码器，防止密码泄露。而使用无密码信用卡的持卡人，也应该进行多重防护，如短信提醒、交易金额限制等，并选择一些有失卡保障和异常交易监控的银行。拿到新卡后，一定要在卡背面签上自己的名字，而且字体笔迹最好有一定的特色，别人不容易模仿。这样可以有效地规避风险。

“加密+签名”再加谨慎保护，这也许是我们作为用户只能尽力做到的，而银行是否也应凭借“13亿人人均献800元人民币”的巨额利益尽到自己应尽的责任，至少提高一下识别伪卡的技术呢？