【案例背景】

出场人物:郑先生(37岁)、妻子(35岁)、女儿读小雪

每月收入:13500元(与父母同住)

保险:夫妻双方单位均已购买重大疾病住院保险,妻子有社保,夫妻4年前各购入10份20年缴款期的投资连接保险,年交保险费合计24500元。

财产:一旧房现值9万元,出租租金600元/月,已购单位房改房现值10万,出租租金600元/月。现住5年前购买的商品房价值40万元,30年按揭贷款24万,月供1450元。另有股票价值约5万元,银行存款10万元。每月供养女方老人约支出600元/月,每月家用3000元。

郑先生想请专家为其规划一下如何该理财。

【理财建议】

五口之家的消费和后续资金需求比较复杂,因此要谨慎分配,同时要充分利用现有资源。具体建议为:

1.适当降低保费额度。应该减少那些实际收益与实际需求差距较大的投资,可采取两种途径减轻保险费用负担:停止妻子购买的投资连结保险,或夫妻双方同时向保险公司申请减额(各减一半)。两种方式所造成的当下损失是一样的,可酌情选择。

2.尽量实现以租养房。现有两旧房出租所得1200元/月基本可以满足新房供款所需,而且贷款利率与房租水平一般都是正向关系,可以长期维持下去;另外,妻子每月5500元的固定收入可保障家庭及老人日常生活所需。

3.适当缩短按揭期限。

(感谢建设银行理财师提供专业支持) (记者 王晓)　

来源:沈阳今报