投资人情况

李女士与丈夫王先生今年刚刚迈入30岁门槛,有一个3岁的儿子。夫妻俩均在私企工作,王先生每月收入3000元,李女士每月收入2000元。家庭每月基本生活支出为2500元,二人刚买了套100平方米、价值40万元的住房,贷款15万元,分20年还清,交付房屋首付款后,还有5万元的银行定期存款,5万元股票型基金,但由于近期股市不太稳定,赔了不少。

理财建议

针对李女士的情况,省城银行理财专家指出,上有老、下有小、子女负担日益加重,但手中又没有准备足够的储蓄,是目前大部分中青年家庭的经济现状。对于这些家庭,必须将目前手中闲置的资金进行合理分配,获取稳定收益或者高额保障。建议如下:

1、适度消费多样投资

由于年轻家庭的消费支出比例偏高,建议适当减少一些可以避免的消费支出。建议在年初做好家庭财务计划,养成做预算及记账的习惯。

此外,要遵循合理分配组合的原则,分散风险又可以保持预期收益的一个重要策略是“不要将所有鸡蛋放进同一个篮子”。

2、长期投资增值资产

理财也是一种生活方式,不要认为小钱没用,只要坚定不移,小钱也可以变成大钱,越早开始储蓄投资,存的金额越多,就越容易提早为家庭累积财富;建议采取定期定额的强迫投资法,才可以有效积累和增值财富。

3、购买分红型保险

对于李女士而言,由于家庭资产累积较少,风险承受能力相对较差,已经购买了风险型理财产品股票型基金,在目前的市场情况下,建议现阶段考虑购买收益相对比较稳健的分红型保险产品,用以完善家庭整体财务规划。分红险作为中长期理财方式,意味着其投资期间将跨越熊市和牛市,以保险公司相对稳健的经营风格,可以为客户带来预计较为可观的收益。 　　

来源:山西晚报