在成都某传媒公司担任执行总监的张先生今年27岁单身,月收入8000元,现有银行存款26万元,常被朋友们笑称单身贵族。张先生准备参加MBA业余班,需要一次性支付学费6万元。他还打算购买一款价值20万元的跑车。对生活讲究的品质的张先生还每年计划国内旅游,每次平均费用是2500元。张先生还打算在单位附近租月租金3000元左右的房子。面对这些不小的开支,张先生想请中国银行理财师为他量身定制理财方案。

中银理财建议:

除了读MBA以外,其他消费需求均应适当控制,节省开支。张先生需要将个人积蓄中的10万元用于理财,打理好这10万元以及后续收入将直接影响到张先生的未来生活。这笔积蓄张先生可按4:4:1:1进行分配。

4万元购买各种开放式基金。建议还可以采用定期定额投资的方式进行强制储蓄。不但可以起到每个月定额强制储蓄的功效,而且基金定投可以在瞬息万变的金融市场,利用平均成本法摊薄投资成本,降低投资风险,获得较高的投资回报。

4万元购买储蓄替代型产品。建议购买短期银行储蓄替代型产品,如中行发行的”博.弈”产品,期限多样,可让客户有多种选择,并有效规避风险。

1万元购买保险。1万元作为个人紧急预备金,一部分存为半年期定期储蓄,一部分存为活期储蓄。

可采用的理财工具:

1、贷记卡:利用客户本人较高的信用额度,适当运用负债,使自己的资产结构趋于合理,满足消费的同时,免于携带现金的麻烦。中行目前有多种功能的贷记卡可供客户选择。

2、VIP账户:一张集存取款、消费结算、投资等多种功能于一体的多币种综合账户卡,不仅让客户享受优先优惠的服务,还为客户配备专职的客户经理,提供各项理财服务与增值服务。

3、签订协议转账:由银行每月从账户中扣款进行资金转账或缴纳费用,如进行水电费用、通讯费用转账,免去每月跑银行的麻烦也可节约交通费用。 章瑶/文

来源:天府早报