家情描述

楼太太33岁,在机关工作,家庭月收入在6500元左右,家庭资产除一套参加房改的116平方米住房外,还有8万元银行存款,2万元国债。女儿正上小学。夫妻双方单位都实行公费医疗,并缴纳养老保险金。

近年来楼太太一家为提高生活质量,消费支出日渐增大,希望通过合理规划来增加资产。

财务分析

楼太太家庭现有的理财品种均属保守型投资,虽然较为稳妥,但综合年收益仅为4.1%左右,很难抵御物价上涨带来的资产贬值风险。另外,楼太太的理财结构中没有保险类产品的投入,家庭成员的人身保险、家财保险几乎为零,这也说明楼太太没有居安思危、未雨绸缪的意识,楼太太家庭当务之急是为家人购买足够的保险保障,开始安排、规划和筹集子女的教育资金。

理财建议

投资收益稳定的理财产品

国债和3年期的保险理财产品现在是所有投资渠道中比较稳健的理财方式。楼太太应加大持有保险理财产品(如常无忧健康增值计划),期限3年,收益高于银行3年期利率,并且收益随银行利率上调而上调,而利率下调保险产品不下调。另外,应当为家庭成员购买适量的人身保险、家财保险和分红保险,这样,除享受保险公司的经营成果、分得红利以外,还可以使家庭的意外损失减少到最低。

适当进行风险投资

开放式基金具有“专家理财、风险小、收益高”的特点,在现阶段大盘不明朗的情况下可采取基金定投的方式,长时间定投可以化解短期的波动风险,并且达到积少成多的作用,可以作为将来子女的大学费用或者自己的养老金。(注:分红方式最好为再投资)

加大子女教育的早期投入

许多人在对子女教育投入上存在误区,只考虑攒钱供孩子将来上学,但多数孩子上初中、高中时因学习成绩达不到重点学校的要求,想上重点学校免不了要交一笔不菲的择校费;高考成绩不理想,上民办大学的开支更大。因此,从小就应加大对子女的教育投入。

如今多数学校在招生时对“特长生”有加分的优惠,楼太太不妨根据孩子的爱好,选择乐器、体育、美术等一项特长,投入一定学习费用,进行重点培养。这些早期的投资,在很大程度上能减少将来子女教育的开支。

盘活家庭固定资产实现增收

楼太太还可以充分利用自己的信贷资源进行房产类投资,可以支取部分银行存款,不足部分以现有住房做抵押办理住房公积金贷款,购买一套单身公寓或二手房进行出租。这样,不但能达到借鸡生蛋、广开财源的目的,而且随着房产价格的攀升,也实现了家财的保值增值。

来源:中国证券报