信息时报投资理财部:

你好,我是一名月薪2000元的上班族,扣除日常开支,每月可以攒钱1000元。我通常是把钱储蓄在银行。听说购买基金进行长期投资,投资风险低,回报可观。我今年23岁,现在与家人同住,希望在30岁以前结婚生子。

请问:如果我每月不把这1000元闲钱储蓄在银行,如何进行基金定投达到钱生钱的目的呢?

——芝芝

案例分析:

从读者芝芝的情况分析,虽然芝芝的月收入并不高,但由于与家人同住,没有供房等方面的压力,每月尚且有1000元的储蓄,所以财务情况还是比较乐观的。这笔钱如果芝芝不想用于储蓄,做基金定投用于投资是比较合理的。建议芝芝可以将1000元分成三个部分,分别投资于股票型、平衡型和货币型基金。

其中,500元用于投资股票型基金,300元用于投资平衡型基金,比如易方达平稳增长、广发稳健等基金等。剩余的200元,可用于投资债券型基金。如果要寻求更加稳健的回报,则可将投资于平衡型基金的300元中,拿出其中的100元用于投资货币型基金。

假设每年的回报率为12%,芝芝今年是23岁,7年后,即当芝芝30岁时,可以获得一笔12～13万的收入,足以满足生子的需要。至于结婚的花费,由于开支比较多,则要视芝芝的另一半的收入而定。

另外,考虑到芝芝的月收入不高,如果没有社保等保障,很难应对个人风险,所以应该想方法增加个人保障。保费的支出,可以调整买基金的份配。将投资于平衡型基金改为投资货币型基金,每月投300元,一年后可确保获得4000左右的收入。一年之后,将这笔4000元的资金用于购买保险,比如购买重疾险等。由于是分期缴费,每年4000元的资金刚好可以支付一年的保费。

(本期理财顾问 广发证券农林下路营业部理财师 许泓毅)

时报记者 詹丽冬

来源:信息时报