5万元闲钱理财有个黄金组合

发表时间:2008-05-05 10:50    来源:转载文章

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来源: 东北新闻网

大嫂手头上有5万元的闲钱,琢磨着也搞搞投资,可眼看着大盘跌跌不休,炒股“养”基的朋友叫苦不已,弄得大嫂也没了主意。

一天,大嫂照常到工行取工资,顺便咨询了一下理财顾问,她这5万元该怎么个投资法。听完大嫂的情况,理财顾问建议她尝试一下4成国债配合6成债券基金的组合式理财,即将5万元中的2万用于购买国债,3万元投资债券基金。

理财顾问替她分析:“首先,债券型基金的收益是不固定的,今年工行推出的主流产品多是80%的纯债加20%打新股,在纯债部分比较稳定的收益基础上,增加“打新”部分来增强收益,应该属于说是稳定之上再增强的组合。综合下来,预计债券型基金年收益率大概在4%-8%之间,如果股市回暖,“打新”收益上升,这个预期还有可能再高一些。其次,国债的收益率是固定的,最新发行的凭证式国债,三年期利率5.74%,五年期利率6.34%,且本金没有任何风险,也是非常理想的保守型投资品种。但是国债还是有一定的利率风险,如果央行加息,就要承担利率损失。国债的期限越长,承担的利率风险就越高。如此说来,4成国债配合6成债券基金的理财方式,既可以获得较高的收益,又可以化解利率风险,在保证本金安全的基础上又能获得较高的收益,应该是比较理想的选择。”

大嫂听了高兴地拉住这位理财顾问的手说:“小伙子,你可真不愧是理财顾问,你推荐的“黄金组合”真是组合到我心里去了!”她当即就办理了这项“黄金组合”业务。