美国普通机修工一家的理财计划 目标积极投资保守
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| 2007-02-09 08:01更新 来源：雅虎财经 | 发表评论 |
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据CNN报道：当飞机修理工道格.范.阿尔梅罗的工作地点在9.11恐怖事件之后从洛杉矶转移道印第安纳波利斯之后，他和他妻子卡罗尔都说，这是他们重新开始安排生活的大好机会。
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目前经营着一家网站设计公司的卡罗尔说：“由于洛杉矶生活的高成本和快节奏，我们很难省下钱和时间。”
由于美国中西部房价相对较低，这对夫妇得以将他们出售加州两处房产的金钱用来偿还他们的全部债务，并还剩下了30万美元用来投资。
为了更快地加速投资，他们彻底地削减了自己的生活开支，希望能够省下他们6位数薪水的一半。但是，他们的计划遭遇了另一场挫折，作为一家之主的道格于2003年下岗了。
一年后，他被叫回去干他的老本行――到洛杉矶去当机修工。现在，49岁的道格每三个星期回家一次，与家人度过2天。
2年内，卡罗尔和他们分别15岁和11岁的两个子女将会回到美国西海岸去生活。道格说：“很困难，但是，我们把这两年看作是一个节省我们全部财富的机会。”他计划10年内从航空公司退休，到那时，他和今年48岁的卡罗尔希望购买一个小公司或者农场，一起工作，开始第二人生。
投资分配
尽管在过去的几年里，这个美国普通家庭的收入有起伏，但是，他们夫妇还是努力地使他们的投资资本增加到40万美元，其中包括为两个男孩的教育计划（529计划）所存进的10万美元。
他们剩余的30万美元分别投资在个人退休帐户（IRAs）和养老金帐户和纳税帐户上。其中，他们将35％的金钱用来购买国债，39％的购买了大盘股票，另外20％购买了国际性股票。他们还投资了2万美元在几个单独的股票上，其中包括谷歌公司和苹果公司等。
将来，全家重返洛杉矶时，他们考虑购买一个小型的公寓，这将使他们的购房成本基本与在印第安纳时一样。由于卡罗尔的父母已经帮助他们交了两个儿子的学费，所以他们不需要再向他们的教育计划里投更多的钱。
印第安纳波利斯的理财专家瓦尔特.科恩说，卡罗尔和道格过去的几年里在经济上经历了几次坎坷，不过，恢复得很好。但是，60岁时开始新的事业是很有雄心的，特别是考虑到他们两个人都没有足够的养老金，卡罗尔是为自己打工，而道格是在不太景气的航空业工作。
该怎么做
科恩表示说，范.阿尔梅罗实现其美好第二人生目标的最好做法是在他们离开目前的工作前，为他们的退休计划尽可能地存钱，并且，在投资战略上应该更加积极些。
现在，他们的投资总额中大约有三分之一的都投在长期国债基金DODIX上。科恩说：“国债基金是为资本保值的。但是，以他们的年龄，他们还需要使之增值。”他认为，道格夫妇应该将国债减少到占其投资组合的9％。
科恩还建议这对夫妇卖掉他们的单个股票，并将他们购买的大盘股票比例从39％减至35％。他认为他们应该将更多的钱投入到国际性股票上和美国的中小型资本基金上，因为它们比大盘股票更具变化性，但是，从历史来看它们的回报率更高。
道格说：“关键时刻，我们总是能够省下钱，我认为我们能够为实现我们的目标而省出更多的钱。”（周梦）
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