富裕丁克之家短期投资策略：积极投资首选基金
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| 2007-01-15 07:56更新 来源：上海证券报 | 发表评论 | 第1页/共2页 <<上一页 | 下一页>> |
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| 祁琪 交通银行沃德财富中心客户经理，是交行最年轻的一批理财客户经理之一。多次获得交通银行阶段性评选的最佳理财师称号。 |
家庭简介：
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○徐先生
年龄36岁
职业：私营企业业主
月收入：2万元
○徐太太
年龄32岁
职业：装修公司经理
月收入：1万元
资产现状：
两人月收入大约3万元左右，并且每年年终根据企业经营绩效都会有丰厚的分红收入，大约每年平均在15万元左右。前些年，徐先生在房产中投入大量资金，现有三套住房，总价值约405万，并因此每月有1.5万元左右的按揭费用。同时，徐先生夫妇将其中的两套房子出租，每月有1万元左右的租金收入。家庭的日常开支平均每月5000元，一年两次旅游，费用大致2万元左右。目前，家里还有50万元的闲置资金，全部存了活期。两人有车有房，是典型的丁克一族，不考虑育儿计划，未来暂无大宗消费性安排。
理财目标：
1、短期内因为没有大宗消费，加上徐先生对2007年的股市依然十分看好，因此希望能够在今年通过银行的理财平台得到较高的投资收益。
2、 徐先生对于风险的承受能力较高，只是鉴于平时工作繁忙，没有时间进入股市炒股，但是依然希望可以分享到股市上涨的收益，并且能够保证资金的流动性。
3 、徐先生夫妇是丁克一族，目前收入不错，但是希望能够在养老方面有些筹划。
理财诊断
经过风险测试后，徐先生的风险偏好属于较高的投资者类型，因此理财师计划给予其比较积极的投资配置。徐先生夫妇家庭的资产负债情况虽然不错，但是闲置资金的打理却显得杂乱无章，全部用来存活期，虽然资金流动性很足，但是收益非常低，因此建议其充分发挥资金的使用效率，进行合理投资。
另一方面，虽然徐先生夫妇对风险的承受力较强，但是其理财知识仍然比较缺乏，虽然有养老意识，但是目前尚未有相关行动，因此建议做一些有关方面的投资。
理财建议
积极投资首选基金：由于徐先生夫妇平时工作繁忙，对于股市行情的熟悉程度也不高，但是徐先生又希望能够分享到股市上涨带来的收益，因此理财师建议其在2007年还是可以多考虑投资基金。
至于具体的基金组合，由于徐先生对资金流动性的需求比较高，因此理财师建议其用10%的资金做债券基金和货币基金的投资。货币基金每天计息，赎回T+2到帐的特点让其在很多时候都被视同为现金。债券基金在股市低迷的时候，可以作为替代性投资产品存在。
其次，为了提高该笔资金的收益率，理财师建议徐先生夫妇再将50%的资金25万用于投资股票型基金。在股票市场走牛的前提下，重点投资股票型基金是最能满足其分享股市上涨利益的要求的选择。
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