重庆:不良贷款率是如何从28.8%降至6.4%的

发表时间:2007-06-19 07:31    来源:新华网

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新华网重庆6月18日电(记者 程正军) 在直辖十周年之际,重庆金融管理部门最近发布了一组消息:外资金融机构数量在我国中西部地区名列前茅;票据融资规模跃居西部地区首位;最近5年,重庆银行业资产规模实现翻番,不良贷款余额、占比连续5年“双降”,不良贷款率已从2000年末的28.8%降至目前6.4%……重庆已由昔日的金融风险区步入金融生态环境优良地区行列。

曾因“金融风险区”而闻名

直辖之初,重庆金融业是当时远近“闻名”的金融风险区。从1998年开始,重庆市因乱集资、乱批设金融机构、乱办金融业务即金融“三乱”而引发的金融风险一触即发。到1999年3月全面清理整顿时,重庆市共有金融“三乱”机构2000多个,吸收公众存款200亿元。由于管理混乱、负责人挥霍浪费等原因,重庆金融“三乱”机构亏空巨大,出现严重支付危机。

此外,国企数百亿元不良债务压得银行喘不过气来。人民银行重庆营业管理部提供的资料显示,到2000年底,重庆市金融机构贷款余额1881.3亿元,其中不良贷款余额541亿元,不良贷款率达到28.8%,全行业亏损4.1亿元。

同时,重庆国际信托投资有限公司、西南证券等几家地方金融机构因宏观经济环境和自身经营管理原因走到退市边缘。重庆国际信托投资有限公司2001年底净资产只有4亿多元,负债却高达14.8亿元,不良资产率高达30%。

在改革创新中消除金融风险

近几年,为了化解金融风险,提升金融业活力,重庆市在金融业领域进行了一系列改革创新:对于处于退市边缘的地方金融机构,重庆市通过出售股权、重组债务和引进新股东等方式,使这些金融机构重获新生;在处置银行不良贷款和化解国企债务上,重庆市则探索建立了打包处置不良资产的“重庆模式”。

重庆国投在2002年完成增资扩股、改制重组后,注册资本金增加到16.33亿元;接着以信托业为核心,不断调整公司自有资产投资方向,通过5年努力,还清了14.8亿元的巨额债务,负债率由改制前的80%降至目前的20%。

2004年以来,重庆市通过成立全国首家地方性资产管理公司——渝富公司打包处置不良资产,使银行和工商企业都卸下了重负。2004年4月,重庆渝富资产经营管理有限公司分两批从工行打包回购665户企业的不良债权。通过打包处置,工行重庆市分行不良贷款占比于2004年底降至13.5%,重庆国企也减轻债务63亿元,全市国有企业资产负债率平均下降了10%以上。

构建地区金融生态长效机制

通过一系列金融改革和制度创新,重庆金融业已发生脱胎换骨的改变。2006年,重庆银行业资产规模突破6000亿元大关,在不良贷款大幅下降的同时,全行业实现利润达到70亿元。目前重庆是长江上游四省市中银行业机构门类最为齐全和聚集效应最为明显的地区,外资银行数量在该地区的比例超过了1/3;重庆保险业已经形成国有控股、中外合资、相互保险等多种组织形式并存、竞争激烈的局面。

人民银行重庆营业管理部主任杨国中认为,直辖以来,重庆金融业实现脱胎换骨的根本原因在于,重庆市在通过不断深化金融改革、在发展与创新中化解金融风险的同时,逐步构建起地区金融生态长效机制。

三峡库区移民搬迁是中央交给重庆市的“四大任务”之一,不断改善和优化库区金融发展环境是重庆金融业当前的一项重要工作。最近,为了打造信用库区,营造良好的库区金融生态和发展环境,重庆市政府分别与库区15个区县签订了《重庆市三峡库区打造信用库区、优化金融环境责任书》,责任书的考评结果纳入对库区区县的年度经济社会综合考核,对因严重失误导致金融秩序严重混乱和发生严重危害金融机构合法利益事件的区县政府领导干部,启动“首长问责制”。