多种理财产品比比看 巧用产品为自己的财富加油

发表时间:2007-04-16 09:50    来源:上海证券报

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随着理财(相关:证券 财经)市场的发展,目前的投资品种越来越多:基金、黄金、人民币理财产品、QDII……。选择多了,难免有时候会难以适从。比如一些初级投资者,有时甚至会把货币基金的收益和股票基金作比较。

其实,每个产品都有自己的特性,关键在于如何运用。事实上,我们可以对产品的特性进行类比,然后“发掘”出某些能够替代银行存款的理财产品?

活期/通知存款VS货币基金

共性:流动性,随取随用

投资用途:没有方向的资金,马上要用的资金

一般来说,货币基金的年收益率在2%-3%之间,而活期存款的利率为0.576%(税后),七天通知存款的利率为1.29%(税后),相差1.5-5倍,但是值得注意的是,货币基金实行的是t+2到账,流动性稍差,投资者需要提前两天赎回,才能使资金即时到位。

定期存款VS人民币理财产品

共性:固定收益,一般以一年期以上投资为主

投资用途:保守保本投资

市面上的人民币理财产品(固定收益类),如工行的“珠联币合”、“稳得利”人民币理财产品,目前的利率水平在3%左右, 略高于一年定期2.016%(税后)。在家庭财务配置中,需要有一部分这样的投资以抵抗市场风险,作为中长期的财务“稳定剂”,而对于年长的投资者,这也是比较重要的一项投资品种。但是需要注意的是,定期存款如果要提前支取,只能享受活期利息。此外,普通的人民币理财产品虽然也是有本金保障的,但一般也需要持有到期,如果提前支取,可能会涉及违约金或者根本无法提前支取。投资者在投资前一定要看清楚相关说明与规定才能决定是否购买。

零存整取/教育储蓄VS基金定投

共性:小额定期投资,强迫储蓄

投资用途:用作于养老金、教育金等长期准备金

目前银行的零存整取和教育储蓄5年期的年利率都不到3%,可以作为一种保证本金的强迫储蓄,但是就长期而言,恐怕无法抵御通货膨胀所带来的贬值风险。对于那些投资年限大于5年的理财目标,基金定投也是不错的选择。根据相关的国际经验,基金定投除了可能获得更好的收益,风险也较小,一项长达15年的投资几乎可以说是只赚不赔的。而根据自身的情况,投资者可以配置2到3只基金作为定投,比如根据当下的市场情况,投资者不妨选择一只指数基金加一只配置型基金组合投资。据了解,目前多家银行都拥有不同的代理基金参加定投业务。