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前言：Guest和先生属于年轻、知性的白领一族。目前，除了享受生活外，在降低投资风险的前提下，家庭财务的打理应充分运用私人资本去追逐高企的投资收益

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家庭背景

Guest和先生刚刚结婚，目前没有买房。　　

Guest今年25岁，先生26岁，今年都是硕士毕业。目前先生的工资是税前8000元，保险"四金"齐全。Guest每月有5000港币的收入，没有任何保障。打算两年后在广州买房，4年后要小孩，其中，3年后希望有出国旅游的计划，没有买车计划。

理财组合建议

(1)家庭日常生活开支年安排4万元。占家庭收入的27.2%。

(2)健身健美年安排1万元。占家庭收入的6.80%。

(3)旅游消费年安排5000元。占家庭收入的3.40%

(4)紧急备用金年安排1万元，并以3万元作为常数。占家庭收入的6.80%。

(5)意外保障夫妻俩分别购买国寿人身意外伤害综合保险560元，年支出1120元。占家庭收入的0.76%。

(6)债券型基金投资年安排5万元。占家庭收入的34%。

(7)风险投资年安排2.7万元。占家庭收入的18.37%。

组合建议分析

Guest和先生属于年轻、知性的白领一族。在目前情况下，家庭财务的打理，重点抓三件事：一是，在努力赚钱的同时，要充分享受生活，让小俩口的小日子充满温馨、浪漫、时尚和精致。 毕竟小俩口的收入不薄，年税后可支配收入在14万元左右。二是，抓住年轻、赚钱能力和抗风险能力较强的有利时机，充分运用私人资本去追逐高企的投资收益。三是，在降低投资风险、确保购房款首付资金计划的同时，提升私人资本的投资收益。

(1)日常开支Guest和先生作为当代年轻、知性的白领一族，要努力创造生活，使夫妻的生活充满温馨、浪漫的情调和多姿的色彩。每年安排4万元，若不一味追求高消费，还是能过上时尚而轻松的生活。

(2)健美健身古人云："女为悦已者容"。青春靓丽是每一位女性的必修功课，因此，Guest不妨常到美容院走走。每年这方面支出安排1万元，既与

Guest的家庭收入水平相匹配，也能与大都市的中档美容保健消费水平相匹配。

(3)旅游消费这是现代人崇尚的绿色消费、健康消费、时尚消费。Guest夫妇一家可按长短结合的方式，每年安排一、两次国内旅游，年安排5000元。夫妇出国旅游时，经费不足部分可从备用金中列支。

(4)紧急备用金与家庭现实状况相适应的家庭紧急备用金是每个家庭都不可缺少的。将来孩子的出生，就需要一笔费用。每年列支1万元，以定活两便形式存入银行，并保持3万元一个常数，以应对生活中的紧急事务。

(5)意外保障Guest夫妇年轻、青春、富有活力，在人生的这一阶段，避险的需求还不很强，比如购买养老保险，在目前的低利率期，特不划算。在40岁以前购买重大疾病等健康保险，如同将自己的钱交给保险公司去赚钱，也不合算。对于Guest夫妇而言，住在都市，户外活动少不了。因此，夫妇俩每年分别购买中国人寿保险人身意外伤害综合保险560元，即分别获得20万元的人身意外伤害保障和2万元的意外伤害医疗保障。

(6)债券型基金或货币市场基金投资Guest从家庭收入中年安排5万元，购买债券型基金。2年下来，就有10万元，再加上当年的节余，就能支付购房的首付了。之所以选择债券型基金或货币市场基金作为投资工具，这是因为目前我国已进入一个升息时期，若此时选择固定利率储蓄、国债等，显然对资金的保值增值不利。而选择债券型基金或货币市场基金，则在投资较为安全的情况下，有可能享受到加息和投资带来的双重收益。

(7)风险投资从家庭背景上，看不出Guest夫妇俩对风险投资市场和风险投资工具的认知度和兴趣。在此给出三点建议：一是作为年轻家庭，在作好基本避险的基础上，应努力追逐私人资本效益最大化，通过合法手段，让钱生钱；二是进行风险投资，一定要在自己感兴趣、熟悉和了解市场内进行投资，千万不要盲目跟进；三是在对风险投资市场和风险投资工具都不熟悉的情况下，可选择偏股型基金进行投资。在目前股市低迷的情况下，应选择新上市的基金公司，以降低投资的风险。

来源：雅虎财经论坛

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