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案例：李晴(化名)今年34岁，没有结婚。她是名副其实的单身女贵族。在杭州一家外贸公司做部门主管，月薪加年终分红，一年20万元不成问题。她是一个很会生活的人。每年20万的薪水，几乎一半都花在旅游上了。几年下来，李晴已经去过海内外很多风景名胜之地，现在正打算挑一些人迹罕至的地方，尝试自助游。

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她薪水的另一半也没有剩下，每个月购置服装、化妆品、吃饭、交际等等，耗费不菲。李晴最近还买了储蓄型的人寿保险，保额400万元，每年付6.4万元的保费，付5年，然后享受终生保障。基本上今后几年的开支已经确定了。李晴之所以敢这么大手大脚的花钱，当然是有些“底气”的。靠着毕业后十几年的打拼，在银行的账户里，已有80万元的储蓄。这些钱都是定存，有存三年的，也有存五年的，有的已存了十年，一直没有时间好好安排。此外，她现在住的小两室一厅，市值30万元，已付清款项，没有房贷压力。

李晴还和朋友合伙开着一个小规模的外贸公司，投资100万元，其中李晴投入50万元。目前生意还算稳定，但是开了3年，还没有收回成本。

李晴对自己的财务状况还是比较满意的。不过，年纪一天天增长，难免也会担心退休以后的生活。她觉得自己50岁退休比较合适。习惯了大手大脚花钱的她，希望退休后每月有一万元左右的固定收入，供自己日常消费。按照这个看似简单的目标，李晴现在该怎样安排自己的理财规划呢？

《钱周刊》点评：李晴的担忧并不是全无道理。尽管她现在收入不错，但积蓄还不足以完成养老目标，有很多开支都不是必要的。更何况，李晴对将来建立家庭，抚养子女，似乎还没有纳入考虑范围。

她至少应该解决两个问题：第一、全部的金融资产都是银行存款，是不合理的。通货膨胀将使这些钱越来越不值钱。在3%的通胀率下，现在的1万元只相当于20年后的5400元。钱财增值的速度，至少要超过通胀率。具体的方案可参考理财师的建议；第二、酷爱旅游的李晴，应该加强意外和医疗保险，以免发生不测，影响自己的收入和财务状况。

压缩开支买养老险

由于李晴的理财目标期限较长，收入丰厚，因此对李晴来说，合理使用、配置资金十分重要。

首先，她每年生活开支控制在10万元以内比较合适，节余可以用来追加投资。建议如下：

1、在现有的80万银行存款中，保留5万元，即相当于6个月的生活支出，作为日常支出的备用金。

2、提取5万元购买货币基金。货币基金平均年收益为2.3%左右，同时还具有相当于活期存款的高流动性，可作为李晴的应急用款。

3.提取10万元购买国债。国债风险性较低，平均年收益率可维持在3%至4%左右。

4.将剩余的60万元购买基金，作为将来的养老基金。基金长期持有平均收益率可维持在8%至9%。5.购买养老型的保险。

一半储蓄买股票基金

经过计算，李晴大约有160万元的资产，虽然风险非常小，但收益也非常低，而且缺少一笔重要的流动保障性资金。建议李晴采用货币基金、银行理财产品和偏证券基金混合投资的方式。李晴可将5万元人民币投资于货币式基金，以备不时之需。其余75万元，建议拿出35万投资于人民币理财产品。该类产品有保本承诺，而且收益稳定。另外的40万元，建议李晴在一年内分期介入股票型基金。可选择在基金初次发行期内介入，降低购入费率。

来源：雅虎财经论坛

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